[상담소] 10/8(화) 채무조정 중인데 개인회생을 하는게 나을까요?

[고민 사연]

안녕하세요. 2019년도에 사전채무조정을 받아서 월 50만원 정도 되는 변제금을 내고 있습니다. 당시 사업이 어려워지면서 채무조정을 신청했고, 이자만 탕감 받은 후 120개월에 걸쳐 원금은 전액 상환중입니다. 현재는 3300만원 정도 남아있구요. 그런데 채무조정 이후 결혼을 하고 2년 전에 아이가 태어나면서 부담이 커졌습니다. 월 수입은 4대보험 없이 현금으로 받고 있는데, 생활비 부담에 변제금을 미납을 하게 됐고, 1회차만 더 미납하면 실효되는 상황입니다. 실효가 되면 추심도 다시 시작되고, 3개월 후에야 다른 채무조정을 진행할 수 있다고 하더라구요.
개인회생을 신청하면 원금도 일부 탕감 받을 수 있다고 하는데, 개인회생을 하는 것이 나을지 고민입니다. 원금을 탕감 받을 수 있다고 해도 회생을 할 때 몇 백만원 정도 되는 변호사 비용도 부담이 됩니다.
얼마전 차상위 계층을 신청해서 주거급여를 받고 있는데, 부채상환에 도움을 받을 수 있는 제도가 있는지도 궁금합니다.